Знаете ли вы, что Medicare Part D (покрытие отпускаемых по рецепту лекарств) имеет штраф за позднюю регистрацию? Если этот штраф применяется к вашим страховым взносам, вам придется продолжать платить его до тех пор, пока у вас есть страховое покрытие части D, что обычно длится до конца вашей жизни - это действительно может добавиться.
В этой статье объясняются основы Части D и штраф за позднюю регистрацию в Части D. Вы узнаете, как рассчитывается штраф, когда он применяется и как его избежать.
Medicare Part D, льгота на рецептурные препараты для амбулаторных пациентов, предлагается всем участникам Medicare. Чтобы получить покрытие лекарств по части D, вы должны присоединиться к плану частной страховой компании, одобренному Medicare (автономное покрытие по части D), или зарегистрироваться в плане Medicare Advantage, который включает покрытие лекарств (большинство планов Medicare Advantage не включают покрытие части D).
Это связано с тем, что программа Original Medicare (также известная как традиционная программа Medicare, т. е. Medicare Parts A и B, находящаяся в ведении федерального правительства) не включает покрытие рецептурных препаратов для амбулаторного лечения.
Как присоединиться к страховому плану Medicare, перейти на него или отказаться от него
В Medicare действуют особые правила, касающиеся того, когда и как вы можете присоединиться, сменить или отказаться от плана лекарственного обеспечения Medicare, часть D. Вы можете присоединиться к страховому плану по части D:
- Когда вы впервые получаете право на участие в программе Medicare в связи с возрастом (семимесячный период, который начинается за три месяца до месяца, когда вам исполняется 65 лет, включает месяц, когда вам исполняется 65 лет, и заканчивается через три месяца после месяца, когда вам исполняется 65 лет).
- Если вы получаете Medicare из-за инвалидности, у вас также есть семимесячный период, в течение которого вы можете зарегистрироваться в части D, и он сосредоточен вокруг месяца, когда вы получаете право на страховое покрытие Medicare в результате вашей инвалидности. Это происходит после того, как вы получали выплаты социального обеспечения по инвалидности в течение 24 месяцев, поэтому период регистрации в части D начинается за три месяца до 25-го месяца нетрудоспособности и заканчивается через три месяца после него. Если у вас диагностирован БАС или терминальная стадия почечной недостаточности, вам не нужно ждать 24 месяца для получения Medicare, и у вас также будет возможность зарегистрироваться в части D, как только вы получите право на участие в Medicare.
Вы можете присоединиться к страховому плану Medicare, часть D, или отказаться от него:
- С 15 октября по 7 декабря каждого года, для страхового покрытия, вступающего в силу с первого числа следующего года.
- В любое время, если вы имеете право на дополнительную помощь от Medicare или имеете двойное право на участие как в Medicare, так и в Medicaid.
- С 1 января по 31 марта вы можете перейти с плана Medicare Advantage на Original Medicare, а также приобрести план Part D в дополнение к страховому покрытию Original Medicare. Или вы можете перейти с одного плана Medicare Advantage на другой, который, скорее всего, будет включать покрытие части D. Этот период регистрации в программе Medicare Advantage Open не обеспечивает такой гибкости, как ежегодный избирательный период осенью, поскольку он не позволяет лицу с автономным покрытием Part D перейти на другой план Part D, а также не позволяет лицу без Покрытие Part D для новых участников (если только они не зарегистрированы в плане Medicare Advantage, который не включает покрытие Part D, и решили перейти на план Advantage, который включает покрытие Part D). Чтобы воспользоваться этим окном регистрации, вы уже должны быть зарегистрированы в программе Medicare Advantage.
В большинстве случаев вы не можете изменить свой план части D в середине года; план, который вы выбираете во время открытой регистрации или начального периода регистрации, - это план, который у вас будет до конца года, при условии, что вы продолжите платить взносы (ваш план может отказаться от вас, если вы не будете платить взносы). Тем не менее, вы можете присоединиться к планам лекарств Medicare, сменить их или отказаться от них в другое время:
- Если вы переезжаете из зоны обслуживания вашего плана Part D, например, переезжаете в другой штат.
- Если вы потеряете другое заслуживающее доверия страховое покрытие рецептурных препаратов (например, план работодателя или пенсионного плана, который прекращает покрывать вас).
- Если вы живете в учреждении, таком как дом престарелых или другое учреждение длительного ухода.
Определение кредитоспособного покрытия рецептурных препаратов Medicare:
Покрытие отпускаемых по рецепту лекарств (например, от работодателя или профсоюза), которое, как ожидается, в среднем будет стоить как минимум столько же, сколько стандартное покрытие рецептурных лекарств Medicare. Люди, у которых есть такое покрытие, когда они получают право на участие в Medicare, обычно могут сохранить это покрытие без уплаты штрафа, если они решат зарегистрироваться в страховом покрытии рецептурных препаратов Medicare позже.
Штраф за позднюю регистрацию в Medicare, часть D
Штраф Medicare за позднюю регистрацию - это сумма, которая добавляется к вашему ежемесячному страховому взносу по части D. На вас может быть наложен штраф за позднюю регистрацию по одной из следующих причин:
- Вы не присоединились к плану лекарственного обеспечения Medicare, часть D, когда впервые получили право на участие в программе Medicare, и у вас не было другого заслуживающего доверия покрытия рецептурных препаратов.
- У вас не было страхового покрытия рецептурных препаратов Medicare или другого заслуживающего доверия покрытия рецептурных препаратов в течение 63 или более дней подряд.
Вы можете избежать уплаты штрафа:
Присоединение к страховому плану по части D, когда вы впервые имеете право на участие в программе Medicare
Не работать в течение 63 или более дней подряд без плана лекарственного обеспечения Medicare Part D или другого заслуживающего доверия покрытия. Заслуживающее доверия покрытие отпускаемых по рецепту лекарств может включать покрытие лекарств от нынешнего или бывшего работодателя или профсоюз, TRICARE, Индийская служба здравоохранения, Департамент по делам ветеранов или другое медицинское страхование. Ваш план будет каждый год сообщать вам, является ли ваше покрытие лекарств заслуживающим доверия. Эта информация может быть отправлена вам в письме или включена в информационный бюллетень плана. Сохраните эту информацию, поскольку она может понадобиться вам, если вы позже присоединитесь к плану лекарств Medicare.
Убедитесь, что вы сообщили своему плану о любом страховом покрытии лекарств, которое у вас было, если они спросят об этом: Когда вы присоединяетесь к плану, и они считают, что вы принимали по крайней мере 63 дня в Если у вас нет другого заслуживающего доверия покрытия рецептурных препаратов, они отправят вам письмо. Письмо будет содержать форму с вопросами о страховом покрытии лекарств, которое у вас было. Заполните форму. Если вы не сообщите плану о вашем кредитоспособном страховом покрытии, вам, возможно, придется заплатить штраф.
Штраф может складываться
Сколько вам будет стоить штраф за позднюю регистрацию, зависит от того, как долго у вас не было зачетного страхового покрытия отпускаемых по рецепту лекарств. Штраф за позднюю регистрацию рассчитывается путем умножения 1% «базовой национальной страховой премии получателя» на количество полных месяцев, на которые вы имели право, но не присоединились к плану лекарств Medicare и остались без другого кредитуемого страхового покрытия рецептурных препаратов.
Эта сумма затем округляется до ближайших 0,10 доллара США и добавляется к вашему ежемесячному страховому взносу по части D. Поскольку «премия национального базового бенефициара» меняется каждый год, сумма штрафа также будет меняться от года к году. Как правило, вам придется платить этот штраф до тех пор, пока у вас есть план лекарств Medicare.
Пример 1: Г-жа Джонс не присоединилась к плану Части D, когда она впервые получила право на участие (в июне 2006 г.). Она присоединилась к страховому плану Medicare в течение периода регистрации в 2009 г., с фактической датой регистрации 1 января 2010 г. Поскольку г-жа Джонс не присоединилась к ней, когда она впервые получила право на участие, и в течение 43 месяцев (июнь 2006 г. - декабрь) не имела другого заслуживающего доверия покрытия лекарств. 2009), с нее был наложен ежемесячный штраф в размере 13,90 долларов в 2011 году, когда страховой взнос национального базового получателя составлял 32,34 доллара (32,34 доллара x 0,01 x 43=13,90 доллара) в дополнение к ежемесячному взносу ее плана.
К 2017 году премия национального базового бенефициара увеличилась до 35,63 доллара, поэтому штраф для миссис Джонс вырос до 15,32 доллара в месяц (35,63 доллара x 0,01 x 43=15,32 доллара).
Но к 2020 году премия национального базового бенефициара была немного ниже и составляла 32,74 доллара. Таким образом, в 2020 году сумма ее штрафа составляла 14,08 доллара в месяц (32,74 доллара x 0,01 x 43). И к 2022 году он увеличился лишь незначительно, до 33,37 доллара, а это означает, что сумма штрафа составит 14,35 доллара в месяц (33,37 доллара x 0,01 x 43).
Даже при более низкой сумме штрафа в последние годы, если миссис Джонс продолжит использовать свой план по части D в течение десяти лет, ее штраф будет стоить ей более 1700 долларов.
Пример 2: Г-н Смит не присоединился к плану части D, когда он впервые получил право на участие (в феврале 2010 г.). Он присоединился к страховому плану Medicare в течение периода регистрации 2010 г. (15 ноября - 31 декабря 2010 г.) с датой вступления в силу 1 января 2011 г.
Поскольку г-н Смит не присоединился, когда он впервые получил право на участие в программе, и в течение 11 месяцев (с февраля 2010 г. по декабрь 2010 г.) не имел другого заслуживающего доверия лекарственного покрытия, в 2011 г. с него был наложен ежемесячный штраф в размере 3,56 долл. США (32,34 долл. США x,01). x 11=3,56 доллара США) в дополнение к ежемесячной премии его плана.
К 2017 году штраф г-на Смита (при условии, что у него все еще была страховка Medicare Part D) вырос до 3,92 доллара в месяц в дополнение к обычному взносу его плана (35,63 доллара x 0,01 x 11=3,92 доллара).
В 2020 году, поскольку премия национального базового бенефициара была немного ниже, сумма его штрафа составляла 3,60 доллара в месяц (32,74 доллара x 0,01 x 11). А на 2022 год - 3,67 доллара в месяц (33,37 доллара x 0,01 x 11). Его штраф намного меньше, чем штраф, который должна заплатить миссис Джонс, потому что он опоздал с зачислением всего на 11 месяцев вместо 43 месяцев. Но даже несколько долларов в месяц прибавляются к остальной части жизни человека.
Постоянное покрытие лекарств: больше, чем просто избежание наказания
Когда вы впервые получаете право на участие в Medicare, вы можете выбрать любой из планов Part D, доступных в вашем регионе (или вы можете выбрать план Medicare Advantage, который включает покрытие Part D).
Если вы совершенно здоровы и не принимаете никаких рецептов, у вас может возникнуть соблазн пропустить часть D, чтобы избежать ежемесячного страхового взноса. Как видно из приведенных выше примеров штрафов, это может оказаться дорогостоящей ошибкой, если впоследствии вам придется платить штраф за позднюю регистрацию до конца жизни.
Но также важно понимать, что пропуск Части D, когда вы впервые имеете право на участие в программе (при условии, что у вас нет другого заслуживающего доверия страхового покрытия), может поставить вас в более непосредственную ситуацию, если вам в конечном итоге будет поставлен диагноз состояние, требующее дорогостоящих лекарств.
Это потому, что вы, как правило, не сможете подписаться на Часть D каждую осень вне годового окна регистрации. Допустим, сначала вы пропускаете часть D, а затем, через несколько лет, в феврале, вам ставят диагноз рассеянный склероз, или рак, или ревматоидный артрит, или какое-то другое заболевание, требующее дорогостоящих лекарств.
Да, вам придется заплатить штраф за позднюю регистрацию в Части D, как только вы в конечном итоге зарегистрируетесь. Но более насущной проблемой является тот факт, что вам придется ждать до января следующего года, чтобы получить страховое покрытие лекарств для амбулаторного лечения. Вы сможете зарегистрироваться осенью, и ваш план вступит в силу в январе, но вы будете самостоятельно оплачивать свои лекарства в течение 11 месяцев.
Вместо того, чтобы полностью пропустить часть D, если вы не принимаете никаких лекарств при регистрации в Medicare, разумнее будет просто выбрать один из наименее дорогих планов, доступных в вашем регионе (как правило, менее 10 долларов в месяц за отдельный план Part D; часто существуют бесплатные варианты планов Medicare Advantage с покрытием Part D, хотя важно понимать плюсы и минусы выбора плана Advantage).
Вы сможете перейти на более дорогой и комплексный план во время осеннего периода открытой регистрации в будущем году, если это необходимо. Но даже самые дешевые планы Part D должны следовать правилам правительства в отношении максимальных вычетов и страхового покрытия лекарств.
И хотя каждый план имеет свой собственный список покрываемых препаратов (фармакологический справочник), существует процедура подачи апелляции, которую вы и ваш поставщик медицинских услуг можете использовать, если план не покрывает необходимое вам лекарство. Короче говоря, гораздо лучше иметь даже самый дешевый план Part D, чем вообще не иметь лекарственного покрытия.
Обзор
Если вы не зарегистрируетесь в Medicare, часть D (покрытие лекарств), когда вы впервые имеете право на участие, и у вас нет надежного покрытия из другого источника, вы столкнетесь с штрафом за позднюю регистрацию, когда вы в конечном итоге подпишете для Части D. Сумма штрафа составляет 1% от национального базового страхового взноса получателя (который меняется каждый год), умноженного на количество месяцев, в течение которых вы не имели лекарственного покрытия после того, как получили право на Часть D. Эта сумма добавляется к ежемесячному страховому взносу. премиум плана Part D, который вы выберете, и вы будете продолжать оплачивать его до конца периода действия Part D (как правило, до конца жизни).
Чтобы избежать штрафа, вам необходимо поддерживать непрерывное покрытие лекарств в течение всего времени, пока вы имеете право на участие в программе Medicare. Это означает регистрацию в Части D, как только вы получите право на участие, или сохранение надежного покрытия лекарств из другого источника. Это также помогает гарантировать, что вам не понадобятся лекарства и вам не придется ждать месяцами до следующей возможности регистрации.
Слово из Веривелла
Original Medicare не покрывает лекарства, отпускаемые по рецепту, а это означает, что для этого вам нужен частный план (либо отдельный план Part D, либо план Medicare Advantage, в который включено покрытие Part D), если у вас нет надежного страхового покрытия лекарств из другого источника.
Отказ от страхового покрытия лекарств может показаться хорошей идеей, если вы не принимаете никаких лекарств при регистрации в программе Medicare. Но это, вероятно, будет плохим выбором в долгосрочной перспективе. Это оставит вас без покрытия лекарств (и нет возможности зарегистрироваться вне годового окна регистрации) и на крючке для штрафа за позднюю регистрацию, когда вам в конечном итоге понадобится покрытие части D.
Если вы не нуждаетесь в каких-либо рецептах, когда вы впервые регистрируетесь в Medicare, гораздо лучшим вариантом является недорогой план Part D (или даже бесплатный план Medicare Advantage, который включает покрытие Part D). Вы всегда можете переключиться на более надежный план части D в течение периода открытой регистрации в будущем, но у вас будет постоянное покрытие лекарств, и вам не придется бороться со штрафом за позднюю регистрацию.