Дополнительные тарифы до конца года: Techniker Krankenkasse прекращает действие тарифа TK-Privat-Praxis в конце года
Techniker Krankenkasse (TK) - первая из государственных компаний медицинского страхования, предлагающая один из своих дополнительных тарифов. В конце 2010 года заканчивается действие тарифа «ТК-Приват-Праксис» для 7000 застрахованных лиц, изначально предназначенного для привлечения новых клиентов и удержания более высоких заработков.
Дополнительный тариф «ТК-Частная Праксис» предлагал застрахованным возможность оплачивать визиты к врачу так же, как и частные пациенты, и, таким образом, пользоваться всеми преимуществами врачей. Застрахованные сначала сами оплачивали свои счета, а затем получали возмещение от Techniker Krankenkasse, при этом можно было выставлять счета в размере, максимально превышающем простую ставку шкалы сборов в 3,5 раза. С введением необязательных тарифов для компаний обязательного медицинского страхования в 2007 году законодательство хотело дать компаниям обязательного медицинского страхования дополнительные средства выживания в конкуренции с частными страховыми компаниями. Однако было также оговорено, что они должны быть финансово самоокупаемыми. Однако, поскольку государственные страховые компании не могут осуществлять такой же отбор своих клиентов, как частные медицинские страховые компании, т.е. ЧАС. Некоторые из очень привлекательных дополнительных тарифов доступны каждому, иногда существуют значительные расходы, которые не могут быть покрыты одним тарифом.
Частные медицинские страховые компании (ПКВ), которые столкнулись со значительно возросшим конкурентным давлением со стороны государственных медицинских страховых компаний в ходе введения необязательных тарифов, очень хорошо приспособлены к прекращению необязательные тарифы.«Неудача факультативного тарифа Techniker Krankenkasse для «частных пациентов» показывает, что такие факультативные тарифы чужды обязательному медицинскому страхованию», - подчеркнул Фолькер Лейенбах, директор ассоциации частного медицинского страхования. Далее он пояснил, что «факультативным и дополнительным тарифам (…) не место в субсидируемой государством системе социального обеспечения» и что это «ошибка регулирования и страхования». По его словам, система не может работать, потому что государственные страховые компании не имеют права требовать от своих страхователей премии, основанные на риске.
Тот факт, что конкуренция между частными и государственными медицинскими страховыми компаниями развивается еще больше в пользу частных, создает проблемы для системы здравоохранения в целом. В любом случае все больше и больше хорошо зарабатывающих застрахованных лиц уходят из компаний обязательного медицинского страхования в сторону частного медицинского страхования. Это означает, что идея солидарности, на которой зиждется система здравоохранения, практически обесценивается, поскольку «сильные плечи», которые должны нести большую часть нагрузки в системе обязательного страхования, все чаще поворачиваются к ней спиной. Кроме того, инициативы федерального правительства по упрощению перехода между государственным и частным страхованием и по полной отмене дополнительных тарифов уже ослабили фонды обязательного медицинского страхования.
При существующих опциональных тарифах модели с премиальным возвратом до сих пор вызывали особый интерес у застрахованных. Здесь застрахованным возмещается максимум до одного месячного взноса, если они не обращаются к врачу в течение целого года или оплачивают там свои счета самостоятельно. «Здесь у застрахованного нет финансового риска, потому что он не платит более высокие взносы, а расходы в случае болезни берет на себя медицинская страховка», - объясняет финансовый эксперт потребительского центра земли Северный Рейн-Вестфалия Кай Фогель. Однако модель становится проблематичной, когда тяжелобольные пациенты отказываются от визита к врачу, чтобы получить компенсацию за ежемесячную плату в конце года.